적금 이자 계산 방법과 세후 만기액
적금 광고에 “연 5%”가 있어도, 만기 이자는 예금처럼 원금 전체에 5%가 붙지 않습니다. 먼저 넣은 돈은 오래, 나중에 넣은 돈은 짧게 이자가 붙기 때문입니다.
그래서 “매달 얼마씩 넣으면 1년 뒤 얼마일까?”는 손으로 계산하기 번거롭습니다. 원리만 이해한 뒤 계산기로 확인하면 됩니다.
왜 예금보다 이자가 적어 보이나
12개월 적금을 예로 들면, 1월에 넣은 10만 원은 거의 1년치 이자를 받지만 12월에 넣은 10만 원은 한 달치만 받습니다. 광고 금리를 원금 합계에 그대로 곱하면 실제보다 크게 나옵니다.
목돈을 한 번에 넣는 상품은 예금 이자 계산, 계산기는 예금 계산을 쓰세요.
계산할 때 확인할 것
- 월 납입액과 납입 횟수(12회, 24회 등)
- 약정 금리, 단리·복리
- 만기 전 해지 이율
- 이자소득세(일반 과세 / 세금우대 / 비과세)
청년 대상 자산형성 지원은 은행 적금과 별개입니다. 요건은 청년내일저축계좌 자격을 확인하세요.
세후 수령액
적금 이자에도 예금과 같이 이자소득세가 붙는 것이 일반적입니다. 계산기에서 세전·세후를 같이 보면, 통장에 찍힐 금액에 가깝게 감을 잡을 수 있습니다.
결과는 참고용입니다. 우대금리 조건(급여이체, 카드 실적 등)을 못 채우면 기본 금리만 적용됩니다.
자주 하는 실수
- 예금 공식(원금 × 금리)을 적금에 그대로 쓰는 경우
- 우대금리를 이미 확정된 것처럼 만기액을 계산하는 경우
- 중도해지하면 이자가 거의 없는 상품을 만기 전 깨는 경우
자주 묻는 질문
자유적립과 정액적립 차이가 큰가요?
넣는 시점·금액이 달라지면 이자도 달라집니다. 상품 약관을 보고, 계산기에는 실제로 넣을 금액을 넣으세요.
연말정산 공제가 되나요?
일반 은행 적금 이자는 연말정산 공제 대상이 아닙니다. 연금저축·IRP 납입은 공제 가능성이 있습니다. 연말정산 체크리스트와 연말정산 계산을 참고하세요.