예금 이자 계산 방법과 세후 수령액 보는 법

은행에 “연 3%”라고 적혀 있어도, 만기에 받는 돈은 그 숫자가 아닙니다. 이자를 어떻게 붙이는지(단리·복리)와 세금을 빼야 실제 수령액이 나옵니다.

공식만 외울 필요는 없습니다. 아래 순서로 보면 “광고 금리”와 “통장에 찍히는 돈”의 차이가 보입니다.

예금과 적금은 다릅니다

매달 넣는 상품이면 적금 이자 계산을 보세요. 계산기도 적금 계산이 따로 있습니다.

세전 이자를 대략 보는 법

가장 단순한 단리 예금은 이렇게 생각합니다.

• 세전 이자 ≈ 원금 × 연금리 × (예치 개월 ÷ 12)

복리면 이자가 원금에 다시 붙습니다. 같은 연금리라도 만기 금액이 단리보다 커질 수 있습니다. 상품 설명서의 단리/복리·이자지급 주기를 먼저 확인하세요.

통장에 찍히려면 세금을 뺍니다

이자에는 보통 이자소득세 + 지방소득세가 원천징수됩니다. 일반 세율은 합쳐 약 15.4%로 안내되는 경우가 많습니다. 비과세·세금우대 상품이면 실제 세율이 달라집니다.

• 세후 이자 ≈ 세전 이자 × (1 − 세율)
• 만기 수령액 ≈ 원금 + 세후 이자

정확한 세율·한도는 상품·가입자 요건에 따라 다르니, 계산 결과는 참고로만 보고 은행·국세청 안내를 우선하세요.

자주 하는 실수

• 광고 금리를 만기 수익률로 착각하는 경우
• 중도해지 이율이 약정 금리보다 훨씬 낮은 것을 모르는 경우
• 예금을 적금처럼 “매달 넣으면 원금 전체에 3%”로 계산하는 경우

목돈이 기초연금 소득인정액에 잡힐 수 있습니다. 고령 가구면 기초연금 소득인정액도 같이 보세요.

자주 묻는 질문

이자가 연말정산에 들어가나요?

예금 이자는 근로소득 연말정산 항목이 아니라, 금융소득으로 따로 과세되는 경우가 많습니다. 환급 공제는 연말정산 체크리스트와 연말정산 계산을 참고하세요.

세금우대·비과세는?

연령·상품 한도가 있습니다. 가입 전에 은행 상품설명서와 비과세종합저축 요건을 확인하세요.

다음에 확인할 링크

1. 금융계산기 예금 계산
2. 적금 이자 계산 가이드
3. 금융감독원 금융상품 비교·공시